2025년 연말정산 시즌이 다가오면서 많은 직장인들이 가장 먼저 찾는 기능이 바로 ‘연말정산 미리보기’입니다.
실제 연말정산 기간이 시작되기 전, 홈택스에서 제공하는 미리보기 서비스를 활용하면 올해 사용한 공제 항목별로 환급 가능액을 예측할 수 있고, 추가 절세 전략까지 세워볼 수 있어 실질적인 환급액을 늘리는 데 큰 도움이 됩니다.
연말정산 미리보기
연말정산 미리보기는 홈택스에서 제공하는 연말정산 시뮬레이션 서비스로, 현재까지 사용된 신용·체크카*·현금영수증 사용 내역, 연금계좌 납입액, 기부금, 보*료, 주택자금, 의료비 등을 기준으로 본인의 예상 세액과 환급액을 미리 계산해 볼 수 있는 시스템입니다.
특히 직장인은 매달 원천징수된 세액을 기반으로 실제 납부해야 할 총세액과 비교하여 얼마나 환급받을지, 또는 추가 납부해야 할지 미리 예측해 볼 수 있어 연초·연말의 재무 계획을 세우는 데 매우 유용합니다.
미리보기 서비스의 가장 큰 장점은 다음과 같습니다.
1. 실제 연말정산 전, 절세 전략을 수정할 수 있음
2. 신용카* 등 소비 내역을 기반으로 추가 공제 가능성 확인
3. 내 환급금 가능액을 즉시 예측 가능
4. 공제 누락 방지 효과
2025년 미리보기는 2024년 사용 내역 기준으로 계산되며, 변경된 공제 규정이 자동 반영되어 보다 정확한 추정치 제공이 가능하니 적극 활용해 보시길 바랍니다.
연말정산 미리보기 조회방법
연말정산 미리보기 조회방법 (홈택스 기준)
직장인이라면 누구나 간단한 로그인만으로 연말정산 예상 환급액을 확인할 수 있습니다.
아래 절차를 순서대로 따라가면 바로 조회가 가능합니다.
국세청 홈택스
hometax.go.kr
1. 홈택스 접속 및 로그인
- 국세청 홈택스에 접속
- 화면 상단의 로그인 선택
- 공동인증서, 간편 인증 중 원하는 인증 방식 선택
- 인증 완료 후 메인 화면으로 이동
2. 미리보기 메뉴 진입
상단 메뉴에서 다음 경로로 이동합니다.
조회/발급 → 연말정산 미리보기
혹은 메인 화면의 ‘연말정산’ 배너에서도 바로 이동할 수 있어 접근이 쉬우니 적극 활용하시길 바랍니다.
3. 본인 자료 불러오기
미리보기 페이지에서는 카*사·은행·보*사 등에서 제공한 자료가 자동 연동되어 표기됩니다.
자동으로 불러오지 않는 항목은 사용자가 수기로 입력할 수 있으며, 아래 항목을 직접 입력할 수 있습니다.
- 의료비(병원·약국 사용 내역)
- 교육비
- 기부금
- 주택자금지원 항목
- 연금저축·IRP 납입액 등
4. 예상 세액 계산
자료 입력이 완료되면 ‘계산하기’ 버튼을 누르면 예상 환급액이 바로 표시됩니다.
주의할 점은 실제 연말정산에서는 회사 제출 자료에 따라 차이가 발생할 수 있으므로, 미리보기는 ‘예측치’라는 점을 참고해야 합니다.
2025년 공제항목별 절세 포인트
2025년 미리보기를 활용하는 가장 큰 목적은 ‘절세 가능성을 최대한 확보하기 위한 전략 점검’입니다.
아래 항목별로 어떤 부분을 보완하면 환급금이 늘어날 수 있는지 상세히 안내드립니다.
1. 신용·체크카* 소득공제
가장 사용자 수가 많은 공제 항목으로, 연말정산 결과에 큰 영향을 미칩니다.
✔ 주요 절세 포인트
- 총 급여 7000만 원 이하 직장인의 경우 체크카*·현금영수증 비중을 30% 이상으로 조절하면 공제액 증가
- 신용카*는 공제율이 낮기 때문에, 연말까지 공제율 높은 소비로 조정 필요
- 전통시장·대중교통·도서·박물관·미술관 사용 시 추가 공제 가능
- 연간 사용액이 총급여의 25%를 넘는지 꼭 확인해야 공제가 적용됨
✔ 미리보기 활용 팁
미리보기에서 ‘사용액 부족’으로 표시되면 연말까지 체크카* 사용을 늘려 공제 가능액을 높일 수 있으니 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.
2. 의료비 공제
의료비는 공제 한도가 없기 때문에 고액 지출 시 환급액에 큰 영향을 줍니다.
✔ 주요 절세 포인트
미용·성형 관련 비용은 공제 제외
난임시술비는 공제율이 더 높으므로 반드시 입력
보*사에서 지급한 실손보*금은 차감되므로 미리보기에서 반드시 확인
✔ 사전에 점검할 것
가족 의료비를 대표근로자(한 명)에게 집중해 공제액을 최적화할 수 있습니다.
3. 연금저축·IRP 절세 전략
매년 연말, 추가 납입을 통해 큰 폭의 절세를 노릴 수 있는 항목입니다.
✔ 공제한도
최대 900만 원(연금저축 + IRP)
총 급여 5500만 원 이하, 종합소득 4000만 원 이하 근로자는 공제율 16.5% 적용
그 이상은 13.2% 적용
✔ 절세 전략
미리보기에서 올해 납입액을 확인 후, 부족한 금액을 연말에 추가 납입하면 공제액 극대화
특히 400만–700만 원 구간이 가장 절세 효과가 큼
IRP는 연말에 단 한 번만 추가 납입해도 공제가 가능해 효율적
4. 기부금 공제
종교단체, 법정기부금, 지정기부금 등 유형에 따라 공제율과 한도가 달라 집계 방식이 복잡합니다.
✔ 미리보기 활용 팁
기부금 자동 연동 안 되는 경우가 있으니 반드시 직접 입력
12월 중 추가 기부 계획 시 미리보기 금액을 기준으로 공제 가능액 비교
정책적 기부금의 경우 공제율이 높아 절세 효과가 뛰어남
5. 교육비 공제
직장인 본인의 대학원 등록금, 자녀 교육비 등이 공제 대상입니다.
✔ 절세 팁
본인 직업 능력 개발을 위한 교육비는 대부분 공제 가능
자격증·직무교육·대학원 등록금 등 연말에 추가 결제하면 공제액 증가
미리보기 결과 해석 및 절세 계획 세우기
연말정산 미리보기는 단순히 환급액을 확인하는 기능을 넘어, 향후 1~2개월 동안 어떤 소비 조정을 해야 절세가 가능한지 근거를 제공합니다.
1. ‘추정 환급액’ 의미
표시되는 금액은 실제 연말정산 결과와 100% 일치하지는 않지만, 회사 제공 자료와 큰 차이가 없는 경우 정확도가 매우 높습니다.
2. 절세 계획 세우는 방법
1. 부족한 공제 항목 파악
2. 공제율 높은 항목 중심으로 소비 패턴 재배치
3. 연금저축·IRP 추가 납입 여부 결정
4. 의료·교육·기부금 항목에서 누락된 부분 보완
5. 연말까지 공제 가능 항목의 지출 시기 조정
3. 공제 누락 방지 전략
의료비·기부금 자동조회 누락되는 경우 많음 → 직접 영수증 입력
부양가족 자료는 사전 동의 여부 확인 필요
난임치료비·장애인 관련 비용은 별도 공제율 적용되므로 미리보기 단계에서 반드시 체크
연말정산 미리보기 자주 묻는 질문
Q1. 환급액이 매번 다르게 나오는데 정상인가요?
네. 카*사 제공 내역, 의료비 자료 업데이트 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
Q2. 미리보기와 실제 연말정산 결과가 다를 수 있나요?
회사가 제공하는 원천징수 자료가 다를 경우 차이가 발생할 수 있으나, 대체로 큰 오차는 없습니다.
Q3. 수기로 입력한 항목도 실제 환급에 반영되나요?
미리보기에서만 반영되며, 실제 환급은 회사에 제출한 증명자료 기준으로 처리됩니다.
2025년 미리보기 활용 요약
- 환급액 예측 가능
- 연말까지 절세 전략 보완 가능
- 공제 누락 방지
- 소비 패턴 조정 및 연금 추가 납입 계획 수립
- 기부금·의료비 등 핵심 공제 항목 정밀 분석
2025년 연말정산 시즌을 준비하는 직장인이라면 꼭 활용해야 할 기능이 바로 ‘연말정산 미리보기’입니다.
올 한 해 사용한 소비·의료비·기부금·연금저축 등 주요 항목을 기반으로 예상 환급액을 미리 파악할 수 있고, 부족한 공제 부분을 보완해 실질적인 환급액을 높일 수 있습니다.
특히 카* 사용 비중 조절, 연금저축·IRP 추가 납입, 기부금 입력 누락 방지 등 전략적인 움직임이 연말정산 결과를 크게 바꿀 수 있으므로, 홈택스 미리보기 기능을 적극 활용해 스마트하게 절세 계획을 세워보시기 바랍니다.